Инвестиции во время финансовых трудностей: да или нет?

Старая поговорка о том, что для зарабатывания денег нужны деньги, верна. У тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, часто не остается достаточно средств для инвестирования. Когда вам нужны деньги сейчас, мысли об индивидуальном пенсионном счете и фондовом рынке могут оказаться далеко внизу в вашем списке приоритетов. Однако, прочитав эту статью и получив знания, вы…

Старая поговорка о том, что для зарабатывания денег нужны деньги, верна. У тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, часто не остается достаточно средств для инвестирования. Когда вам нужны деньги сейчас, мысли об индивидуальном пенсионном счете и фондовом рынке могут оказаться далеко внизу в вашем списке приоритетов.

Однако, прочитав эту статью и получив знания, вы можете один из необходимых первых шагов в создании собственных сбережений даже во время финансовых трудностей.

Зачем нужны сбережения?

Факт остается фактом: вам придется откладывать деньги на последующие годы, иначе вы столкнетесь с возможной катастрофической ситуацией. Когда-нибудь вы не сможете работать, а социального обеспечения будет недостаточно, чтобы жить, вы поблагодарите себя в раннем возрасте, если начнете инвестировать уже сейчас.

Планы реинвестирования дивидендов (DRIPS)

Планы реинвестирования дивидендов (DRIPS) позволяют вам инвестировать небольшие суммы денег в акции, приносящие дивиденды, путем покупки непосредственно у компании.

Такие компании, как GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot и Johnson & Johnson, — это лишь некоторые проекты, которые позволяют вам регулярно покупать очень небольшие объемы акций и реинвестировать дивиденды.

Со временем это может привести к большим инвестициям, и, когда вы получите больший баланс, вы можете подумать о том, чтобы перенаправить часть этих средств на другие инвестиции.

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) — это финансовые продукты, которые отслеживают эффективность определенного сектора инвестиционного рынка. Вы можете купить всего одну акцию ETF через брокера, и некоторые из этих ETF отслеживают динамику всего фондового рынка, рынка облигаций и многих других.

Фонды с установленной датой

Фонды с целевой датой, как следует из названия, ориентируются на дату вашего выхода на пенсию, изменяя процент акций и облигаций, чтобы гарантировать, что ваши деньги останутся в безопасности по мере приближения к пенсионному возрасту.

Некоторые из этих фондов требуют минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США, но они могут служить отличными продуктами для инвесторов, которые не хотят самостоятельно управлять своими портфелями. Но будьте осторожны при выборе фонда с установленной датой из-за высоких комиссий, которые взимают некоторые из этих компаний.

Инвестирование в долг

Если у вас есть сбережения или инвестиции, вы хотите, чтобы они со временем росли. Есть много факторов, которые могут помешать этому. Долг является одним из самых больших препятствий для некоторых людей. Если у вас есть значительная сумма долга, будь то ипотека, кредитная линия (LOC), студенческий кредит или кредитная карта, вы все равно можете научиться сбалансировать свой долг с помощью сбережений и инвестиций.

Наличие долга может сильно затруднить инвесторам заработок. В некоторых случаях инвестирование в долг похоже на попытку спасти тонущий корабль с помощью чашки кофе. Например, если вы должны деньги по аккредитиву с процентной ставкой 7%, отложенные вами деньги должны будут принести более 7% (после уплаты налогов и сборов), чтобы сделать их более прибыльными, чем погашение долга.

Важно кратко разграничить различные виды долга, которые могут возникнуть.

Долг под высокие проценты

Высокая процентная ставка является относительной, но все, что выше 10%, точно относится к данной категории. Сказав это, вы, вероятно, можете считать свою кредитную карту долгом с высокими процентами. Наличие любого остатка на вашей кредитной карте или аналогичном средстве с высокой процентной ставкой делает его погашение приоритетом, прежде чем вы начнете инвестирование.

Низкопроцентный долг

Этот тип долга под низкие проценты часто может представлять собой автокредит, кредитную линию или потребительский кредит в банке.

Процентные ставки обычно описываются как простые плюс-минус определенный процент, поэтому инвестирование в этот тип долга все еще оказывает некоторое давление на производительность. Однако гораздо менее сложно создать портфель, который приносит доходность 12%, чем тот, который должен приносить доход 25%.

Необлагаемая налогом задолженность

Если и существует такая вещь, как хороший долг, то это он. К долгам, не подлежащим налогообложению, относятся ипотечные кредиты, студенческие кредиты, бизнес-кредиты, инвестиционные кредиты и все другие кредиты, по которым уплаченные проценты возвращаются вам в виде налоговых вычетов.

Создание плана инвестирования

Вместо того, чтобы создавать традиционный портфель с инвестициями с высоким и низким уровнем риска, которые корректируются в соответствии с вашей терпимостью к риску и возрастом, в этом случае идея состоит в том, чтобы производить выплаты по кредиту вместо инвестиций с низким риском и/или с фиксированным доходом.

Это означает, что вы будете получать прибыль от снижения долговой нагрузки и процентных выплат, а не от 2% до 8% прибыли от облигаций или аналогичных инвестиций.

Остальная часть вашего портфеля должна быть сосредоточена на инвестициях с более высоким риском и высокой доходностью, таких как акции. Если ваша толерантность к риску очень низка, большая часть ваших инвестиций по-прежнему будет идти на выплаты по кредиту, но будет процент, который попадет на рынок и принесет вам прибыль.

Даже в случае высокой толерантности к риску, вы, возможно, не сможете вложить в свой инвестиционный портфель столько, сколько вам хотелось бы, потому что, в отличие от облигаций, кредиты требуют определенной суммы ежемесячных платежей.

Подытоживая, вы можете инвестировать, несмотря на долги. Важный вопрос заключается в том, стоит ли вам это делать. Ответ на этот вопрос зависит от вашего финансового положения и терпимости к риску. Конечно, есть преимущества в том, чтобы вывести свои деньги на рынок как можно скорее, но также нет никакой гарантии, что ваш портфель будет работать так, как ожидалось. Эти вещи зависят от вашей инвестиционной стратегии и времени выхода на рынок.